[摘要] 上大学后增加的个人开销 文/上海银行白玉支行 AFP（金融理财师） 王成梁 从徐先生的家庭情况可以看出，这是一个收入较高、较稳定的家庭，不过因为有着近忧远虑，所以家庭财务仍
上大学后增加的个人开销
文/上海银行白玉支行 AFP（金融理财师） 王成梁
从徐先生的家庭情况可以看出，这是一个收入较高、较稳定的家庭，不过因为有着近忧远虑，所以家庭财务仍需要好好梳理安排。
从理财的先后顺序来看，首先是目前从家庭风险性资产调整入手，将购车计划作为年内目标完成；其次，增加保险保障，落实退休计划；1年后家庭财务状况恢复正轨，着手准备教育经费。
减少风险资产，近期实现购车
在紧急备用金储备上，以家庭支出做衡量，4万至5万元的金额并不为过。但在储蓄方法上，可以稍微灵活一些。比如可以选择货币类理财产品作为备用金存储。目前上海银行的 易精灵 理财产品，T+0赎回机制，年化回报率约3.3%，收益较高、进出灵活。
其次可以看出，家庭风险性资产（主要是股票形式）比例过高，占到了全部流动资产的92.2%。如果徐先生有计划短期内买车，建议使用部分风险性资产作为汽车首付款及车牌的筹集来源。
信用卡分期付款购买汽车是目前银行主推的一个产品，很多银行正在开展免分期购车利率、免分期购车手续费活动。但是， 双免 活动通常首付四成，另六成的购车款于12个月内每月等额归还。根据近期上海牌照成交均价，20万元预算里牌照花费将为5万元，车价应在15万元，即首付6万元，今后每月还款7500元。这对于每月结余12000元的徐先生家庭来说，还是可以承受的。
当然，买完车还得养车，油费、、停车费、道路费、保养费都得花钱，现在普通私家车每月花费大约2000元，需要在每月开销中列支。
增加定投筹集教育经费
根据徐先生家庭的经济实力，可以考虑制订海外留学（大学本科）的教育规划，按照女儿的学龄顺序制定。
小学至初中属九年制义务教育，免学杂费，目前公办高中三年学费也不过三四千元，这些都无需规划。但幼儿园费用较高，每月在2000元左右，随后小学至高中阶段还需预留每月2000元的补习课或兴趣班的费用。出国留学费用若以在美国留学为例，一年学习生活费大约在30万元，四年合计120万元。
如此试算，每月的教育投入固定支出约2000元。此外，为筹备海外留学，建议从第二年起开始基金定投，根据相关统计数据估算，每月定投金额可控制在5000元左右，定投以股票型基金和指数型基金为主。
大学助学费用宜 借款
另外，受助儿童小明正在读小学，每年1000元的资助将会帮助他顺利完成当地学业。今后考上大学，徐先生也将资助全部学费。目前国内四年本科共需学费一般不超过50000元，开销不大，可随时从定期存款中调拨。虽然徐先生一家颇有爱心，而且长期进行着慈善义举，但我们建议，等到受助儿童进入大学后，徐先生不必完全负担他的学费，反而可以让小明自己进行助学贷款，或者徐先生个人名义借款给小明，让小明及早认识到自己所肩负的责任，同时也是一种理财教育。
适当增加保障保险
徐先生家庭风险保障较缺乏，未还清贷款和女儿留学准备金都是明显的风险敞口。
保障规划应至少涵盖身故保障、意外保障、全残保障和大病医疗保障，可投保品种为附加提前给付长期重大疾病险之类的综合计划。
对徐先生这样的家庭来说，年保费支出不宜超过年收入的8%~10%，徐先生家庭年收入374000元，那么年保费的支出不宜超过3万元，换算月缴在2500元左右（第一年保费通过风险性资产调整获得）。
大学生会觉得进入大学后花销越来越多吗？
林婧曾在本科这段期间遭遇过过“粮尽弹”情况。“刚学期时，觉着握着钱非常多，用得胡乱花钱。到了学期末，又蓦地发现3他们的生活费所剩无多，我只能‘勒紧裤腰上过日子子’。”但但是缺钱花，林婧直言也也会再向孩子要。如果遇见后续资金奇缺，张驰则你会选择电话求助孩子。“向朋友说向朋友借钱会真正形成良性循环，这软件漏洞很难空白上”。
袁曼霓直言，可能孙子补要他们的生活费，她的会给。“但她会详细问楚根本原因，是他们的生活费给少了？不过他但不合理远景规划？要找核心问题所在地”。
调查中发现3，当他们的生活费不足用时，58.5%的受访上大学生会选择向孩子电话求助，44.3%的受访上大学生会没有限制她其他消费，34.2%的受访上大学生你会选择兼职家教或实习期间想赚钱，30.3%的受访上大学生会使用时苏宁任性付、花呗等贷款中基础工具，20.1%的受访上大学生能进行校园贷款中。
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调查中中，49.2%的受访上大学生坦言直接进入上大学后生活开销日渐多。17.3%的受访上大学生直言花得日渐少，33.6%的受访上大学生感觉特别完全长期保持维持不变。
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