武汉打掉一红酒贷,,要求借款人收到贷款后

原标题：武汉打掉一红酒贷 [快讯]

打着小额贷款幌子设置合同陷阱，要求借款人收到贷款后购买2400元一瓶的“进口红酒”，而这些红酒实际价格仅40元。新华社发商海春作仅一个多月，就有80多名借款人掉入陷阱，涉案金额逾百万元。7月18日，武昌警方打掉一涉嫌强...

打着小额贷款幌子设置合同陷阱，要求借款人收到贷款后购买2400元一瓶的“进口红酒”，而这些红酒实际价格仅40元。

新华社发 商海春 作

仅一个多月，就有80多名借款人掉入陷阱，涉案金额逾百万元。7月18日，武昌警方打掉一涉嫌强迫交易的“红酒贷”犯罪团伙，10人被依法刑拘。

今年6月底，在武汉某公司上班的小张在地铁站收到一张小卡片，上面写着“急用钱、找我们”。发卡片的人告诉他，该公司专业做个人小额贷款的，月利息仅1.8%。刚好急需用钱，小张决定向该公司借12800元，双方按月息1.8%、8期还清的协议签订了合同。

然而，工作人员却说贷款成功的客户，需要购买两瓶他们公司代理的高档红酒，一瓶售价2400元。见小张面露难色，他立即拿出一瓶红酒推销，说这是产自西班牙的高档红酒，自己喝送人都很有档次，但如果不买酒，公司就无法放款。

在对方的软硬兼施下，小张无奈同意了购酒的要求。12800元到账后，他通过转账支付了4800元购酒款，还交了500元“手续费”，最后仅落得7500元。工作人员还笑着提醒他，要记得按时还款，“你的家庭和工作信息都已登记，如果逾期我们会上门催收。”

今年7月，武昌警方收到多起针对该公司的报警。近日，武昌紫阳路派出所出动十余名警力，控制了该公司的10名工作人员，查扣了80余份贷款合同和十几箱红酒。办案民警王成介绍，这家经销公司说，该红酒的批发价只要40元一瓶。

王成介绍，袁某、李某打着贷款的名义，实则干着强迫交易的勾当。他们通过低息吸引受害人签订贷款合同，实则在红酒上赚取高额利润，40多天就非法获利25万元。目前10名嫌疑人已被依法刑拘，案件仍在进一步侦查中。

解构集资诈骗骗局，身边有这样的人和事儿钱包就快瘪了

集资诈骗就像滚雪球。街头的传单、电话里的推销、电视上的广告，无孔不入的宣传，吸引了各色人等，他们的白花花的票子，不断地附着到了翻滚的雪球上，直到日出温高，雪化成水。但郭亮、刘圆集资诈骗一案，展示了另一种“滚雪球”的方式，高回报的承诺，没有大张旗鼓的宣传，仅在亲朋好友间口口相传。熟人之间的信任，让这场集资诈骗的雪球越滚越大。5年间，90多人的2700多万元血本无归。

诈骗2700多万无法偿还

现年55岁的郭亮是吉林人，他的妻子刘圆30岁，山西人，干过出纳，两人有一个孩子。

2010年，郭亮在北京注册了北京惠利汇鑫投资咨询有限公司，2014年又注册成立北京惠利汇鑫投资管理有限公司。

“我任两家公司的法人，主要是吸收公众存款做外汇理财。”郭亮说，“我和妻子以公司名义和客户签订投资理财协议，承诺保本保固定收益，一年投资年回报率13%，半年10%，三个月7.88%。”

之后，郭亮陆续在山西、天津、吉林等地开了5家分公司，其中山西临汾的公司由其岳母娄某打理。

刘圆虽然在公司没有具体的职务，但却是公司实际的“财务主管”。刘圆说，自己按郭亮的吩咐，对公司的每笔合同款项、客户姓名、理财项目开始和结束日期、返还本金和利息的日期等情况进行登记。“我共有五个笔记本记录这些情况，一个分公司一本。”

郭亮说，从2012年开始，公司就处于了“入不敷出”的情况，直到2015年6月，资金链出了问题，导致90多名客户的投资款2700多万元无法偿还。当月 23日，郭亮带着妻儿逃到成都。逃跑前，二人将记账本和北京分公司的合同全部销毁。去成都的路上，郭亮把手机给扔了。

一对夫妻，从最初的一个小公司，到最后的5家分公司，诈骗2700万，这场骗局如何做到让90多人“前赴后继”呢？

让岳母和朋友管理分公司

郭亮说，他只管分公司的经理，不管分公司的员工，郭亮这种抓大放小的策略如何奏效呢？他从说服亲友开始，先让亲友相信“高收益、高回报”的承诺。

山西分公司是除了北京分公司外，最早成立的，负责人是郭亮的岳母娄某，娄某是被“口碑传播”影响的第一个人。

娄某称，自己是在女儿和女婿的反复劝说下，才同意担任临汾公司的负责人。“我一开始不同意，但刘圆和郭亮多次向我描绘炒外汇的好处，并承诺保证吸收的客户投资款安全，我才答应了。”

虽然娄某一开始不同意，但郭亮许诺给她6%的业务提成，让其每个最多可收入7万余元，平均下来，每个月也有2到3万元。

随着业务的扩大，娄某找来了自己表姐韩明做公司会计。韩明先后介绍自己15个同事、亲友和邻居，投了254万元。案发前，山西分公司吸收的资金累计达3300余万元。

崔磊是郭亮的朋友，2014年，郭亮带其考察完北京和天津的分公司后，崔磊被郭亮任命为长春分公司的负责人。在长春分公司，他自己先投了40万，接着又让自己的姑姑投了30万元，他还向自己的老同学推荐了这款理财产品，而同学又把自己母亲拉了进来，投了10万元。

分公司会计拉11名亲友“下水”

分公司的负责人被搞定之后，下面的没有底薪的员工也如法炮制，放弃了打电话、发传单、摆地摊、打广告的拉业务形式，他们将把目光锁定在了亲朋好友身上。

王兰（化名）2010年被招到北京分公司做会计，“郭亮夫妻俩向我推荐了这一理财产品，我觉得收益不错，就向亲友推荐。”

王兰也承认，她自始至终也没见过公司里谁炒过外汇，但郭亮和刘圆口中的“承诺保本保固定收益”的确在一定时间内得到了兑现，她自己投了50万元后，又向自己的姐妹哥嫂等人介绍了这一炒外汇理财产品。

因为信任，王兰的亲友们纷纷投钱，投完又介绍给自己其他的亲友。其中王兰的嫂子金琳投了109万元后，又介绍给了自己女儿，女儿又投了16万元。

截至案发，王兰的11名亲友相继和北京分公司签订了理财合同，除了收回的一点利息，他们的钱全都打了水漂。

在天津分公司，业务员张鹏入职后，没有底薪，只能靠提成，迫于业绩压力，他最先把这一“国家金融主管部门许可”的赚钱好消息，告诉了自己的父亲，之后他又把自己的堂弟、表弟等7人一网打尽。

在这场集资诈骗中，几乎所有的受害者都是彼此认识的熟人，熟人之间的介绍、推荐就像有了“保险”，很多受害者的手里往往只有一纸合同，而郭亮和刘圆拿钱干了什么，没人见过，没人细究，更没人质疑。

2700万巨款去向成谜

郭亮称，自己在北京国贸和香港有炒外汇的操盘端口，一个端口最少500万元，还雇有专业的操盘手。但在妻子口中，一个“不会玩电脑，连记账都用本子记”的人，郭亮真的拿这些人的钱炒外汇了吗？

不管是涉案公司的内部人员，还是投资者都称没有见过所谓的端口和操盘手。进入侦查阶段后，郭亮的供述也屡屡改口。

他先是称，吸收来的钱找人兑换成外汇后，存入其在汇丰银行、渣打银行和三和银行的个人账户，再网上登录福汇、嘉盛等外汇交易平台进行买卖外汇的操作。

但侦查机关查实其并没有上述三个银行账户后，郭亮又改口称，他吸收的资金通过一位名叫张天的人炒外汇，以现金形式直接给他，张天赚钱后返给其现金。但反常的是，郭亮称，与张天相识17年，却连他的手机号也记不住找不到。

加之郭亮和刘圆逃跑时将账目全部销毁，“炒外汇”说法更加无从查证。

案发后，侦查员在四川成都郭亮的暂住地进行搜查时，起获并扣押现金27万元。在北京昌平，刘圆名下的三套住房也被查封。

此外，证据显示，郭亮与刘圆曾从银行账户中提现四千余万元，现去向不明。

被告人被认定集资诈骗

非法吸收公众存款罪最高刑期为10年，集资诈骗罪的最高刑期为无期徒刑。

北京朝阳法院在今年4月，审理了一起非法吸收公众存款的案件。两名被告人以房屋抵押担保、投资理财为由，向社会公开宣传，非法吸收公众存款共计6000余万元。法院最终以非法吸收公众存款罪，分别判决二人有期徒刑5年和4年。

郭亮和刘圆犯的是哪一种罪呢？两者的一个重要区别在于是否具有非法占有的主观故意。这成为控辩双方争议的焦点。

庭审时，郭亮的辩护人称，在案证据不能证明郭亮有非法占有的目的，郭亮吸收公众资金用于炒外汇，其行为仅构成非法吸收公众存款罪，而非集资诈骗罪。

刘圆的辩护人称，刘圆对其丈夫的行为不知情，只是将自己的身份信息给丈夫用于开户，构不成集资诈骗罪。

法院审理认为，郭亮集资后，未将资金用于其所宣传的外汇投资或其他经营活动，在集资款无法返还的情况下，郭亮销毁账目后逃匿。到案后，郭亮拒不交代资金去向，逃避返还资金。

刘圆除了单独或共同与郭亮将转入账户的集资款取现外，还对外宣传公司的外汇理财项目，承诺保本高息以吸引投资人投资。在明知无法返还投资人钱款的情况下，仍伙同郭亮销毁账目后逃匿。

法院认为，郭亮和刘圆对非法集资款明显具有非法占有的目的，其行为已符合集资诈骗罪的构成要件。

最终，法院判决被告人郭亮犯集资诈骗罪，判处无期徒刑，剥夺政治权利终身，并处没收个人全部财产；判决被告人刘圆犯集资诈骗罪，判处有期徒刑15年，剥夺政治权利3年，并处罚金40万元。

在案扣押的款、物发还或变价后按比例发还，不足部分责令被告人郭亮、刘圆继续退赔。（除了郭亮、刘圆和娄某外，其他人均为化名）

来源：北晚新视觉综合（长江商报）

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